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又是一年装修季 三种贷款方式该如何选择?忽如一夜春风来,装修季再度如约而至,使很多人在满怀期待的同时,开始勾勒着房屋新装修的美景。不过,想象很丰满,现实很骨感,面对沉重的装修费用,不少人感到捉襟见肘,于是乎,想要搬来贷款资金“助阵”。可面对多元化的贷款方式,很多人分不清其各自的特点,更不知从何选起,今日,且看融360为你娓娓道来。
  1.房屋抵押贷款
  房屋抵押贷款,毋庸置疑,是用抵押房屋撬动贷款市场,换来最高为房屋估值7成的资金支持,非常适合给房屋来个精装修,以高成本给幸福之家打造低调的华丽。
  就其费用来说,年利率大致在6%-30%不等,之所以相差悬殊,和申请门槛有着密不可分的关联。一向追求稳扎稳打的银行,不仅注重房屋,连借款人的个人资质也从不忽视,用简单粗暴的话来说,就像寻觅如意郎君那样,不仅要求有房,人品还要没得说,讲究信誉,且有固定收入作为经济基础。如此严苛的要求,实际上都是为了给贷款资金保驾护航,以至于在风险可控的情况下,强势反哺,用6%-9%不等的低利率真诚回馈客户。
而非银行金融机构则全然相反,在申请门槛上唱红脸,仅注重房屋,对个人资质可谓是零要求;在利息费用上唱白脸,利率定价相对偏高,遵循了金融市场上“高风险伴随着高收益”的第一定律。
  2.无抵押贷款
  无抵押贷款,正如其名字一样简约大方,无需提供抵押物,仅凭个人资质申请贷款。贷款资金多以月收入10倍为主打,借款人需要有良好的银行征信和稳定的工作,才能换来打开借贷之门的钥匙。
  与房屋抵押贷款相比,借贷双方就像跷跷板的两端,借款人在摆脱抵押风险的同时,金融机构徒增资金风险。因此,相对房屋抵押贷款而言,抬高利率价格也尽在情理之中,银行年利率定价主要在7%-21%不等,而非银行金融机构则相对更高一些,以期弥补宽松信贷政策所带来的潜在风险。相对而言,非银行金融机构在收入门槛上充分发挥亲民优势,与银行青睐四五千元以上中高端收入者不同,非银行金融机构锁定两三千元,甚至是只有千元的低收入者。
3.信用卡家装分期
  在信用卡跑马圈地的时代,信用卡业务已经渗透到各个商业领域,装修市场当然也不例外。信用卡家装分期手续费价格优势明显,以招行为例,12期手续费为3.5%-4%,24期为8%-9%。不过,这只是银行犹抱琵琶半遮面的假象,揭开神秘的面纱,我们看到与银行合作的家装公司以大型为主,费用普遍高于装修市场行业内标准。如果将总费用计算下来,很多人发现颇有得不偿失的味道。

由行业看借贷风险 银行眼中各行业哪家强
用别人的钱生钱”的创业思潮,使银行贷款成为众星捧月的香饽饽。然而,现实从未将理智的银行冲昏头脑,为了控制不良贷款,它除了从盈利能力、担保方式等方面筛选优质企业,还不忘将各个行业划分成“小组单元格”,区隔经营风险,贴上不同色彩的标签。屏幕前的各位企业主,正处在哪种定位呢?欢迎结合以下内容,对号入座。
1.积极支持类
  医药、医疗、现代物流、电信信息、教育、汽车生产及零配件、汽车经销商、烟草、装备制造业、科学研究、技术服务及地质勘探。
  上榜理由:纳入积极支持类的行业,被誉为璀璨的星空,具有抗周期性、低风险的特点,因此处在上述行业的企业,很容易与银行发生化学反应。但从资产结构配置的角度来说,银行会适当保持一定比率的资产安排。
  2.适度介入类
  现代农业、城市基建、电力、建筑、石油化工、现代服务业、批发和零售(钢贸、汽车经销商除外)、金融服务业。
  上榜理由:第二类行业,具有收益较高、发展前景广阔、风险基本可控的特点。考虑到国家政策积极推动上述行业发展,银行倾向于适度增加资源配置。
3.维持类
  电子信息、交通运输、采矿业。
  上榜理由:业务模式相对成熟,收益基本能够覆盖风险,是银行眼中可持续性发展的核心客户。
  4.控制类
  航运业、煤化工、造纸、有色金属。
  上榜理由:纳入控制类的行业,具有经营不稳,受经济下行影响业绩波动较大的特点,且风险较高,收益偏低。其中部分行业属高能耗、高污染行业,国家产业政策限制发展。对于控制类行业,银行审慎投放信贷资金,严格落实客户准入、退出标准。
  5.压缩类
  水泥制造、平板玻璃制造、钢铁、电解铝、船舶制造、光伏、钢贸、房地产。
    上榜理由:纳入压缩类的行业包括国务院确定的产能严重过剩行业,以及当前风险高度敏感行业。对于压缩类行业,银行会严格执行产业政策和监管要求,严格控制新增授信,存量业务以结构调整为主,加大劣势客户的压缩力度。